Cудебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО

Автомобилисты довольно часто оказываются в неловкой ситуации из-за незнания законодательства. Несмотря на то, что многие стараются придерживаться стандартных правил дорожного движения, авария может произойти в самый неожиданный момент по вине другого водителя или даже пешехода. Поскольку водительская ответственность подлежит страхования, то и платить за последствия происшествия страховой компании, за которой зарегистрирован полис ОСАГО.

Взыскание страхового возмещения ОСАГО со страховой компании

От дорожного происшествия не застрахован никто. К тому же, чаще всего ДТП происходит в момент неожиданности и сопровождается большим потрясением со стороны всех участников этого события.
По статистическим данным МВД России ежедневно в столице происходит 1,5 тысяч ДТП. В основном последствия не трагические, а довольно простые – поврежденные части автомобилей. Исходя из этого водителям приходит в голову мысль, что нужно обратиться в страховую компанию, но в какие сроки это можно сделать и что за документы следует принести с собой, знают немногие. А ведь разбитый бампер тоже стоит денег.

Сразу же после столкновения автомобилисты должны понимать, что они – участники дорожного происшествия, а поэтому следует своевременно выполнить свои обязательства в соответствии со сводом ПДД РФ.

По новому закону с 1 марта 2009 года участники дорожного происшествия могут сами оформить всю документацию на месте, не вызывая сотрудников милиции, правда, это возможно лишь в некоторых обстоятельствах:

• когда в аварии пострадало только имущество, а жизни и здоровью людей ничего не угрожает;
• если в ДТП было два владельца транспортных средств, у которых есть страховка гражданской ответственности;
• если участники происшествия во всем согласны друг с другом и не имеют претензии ни относительно перечня повреждений, ни по поводу обстоятельств случившегося;
• когда по приблизительным оценкам ущерб не превышает 25 тысяч рублей.

Если же имеются сомнения, что ущерб может затянуть на большую сумму, то лучше пригласить к вмешательству работников ДПС, которые составят протокол и предложат обоим водителям заполнить бланки извещений о ДТП, полученные от страховых компаний.

Только после заполнения бланков вы сможете оценить реальную ситуацию, ознакомиться с личными данными второго участника дорожного движения. К тому же, весьма удобно иметь документацию под рукой, заполненную собственноручно, читабельную. С этим документом уже можно будет обращаться в суд, что провести взыскание страхового возмещения ОСАГО.

Если вы планируете получить выплаты от страховой компании, то следует обратиться в организацию в течении 15 дней с момента ДТП. В принципе, можно страховщику отправить заявление о страховой выплате по почте с уведомлением.

К заявлению обязательно нужно прикрепить извещение о дорожно-транспортном происшествии и копии важной документации:

• удостоверения личности;
• водительских прав человека, сидящего за рулем в момент аварии;
• протокола об административном правонарушении;
• права собственности на автомобиль;
• прочие документы.

Страховщик обязан рассмотреть полученную документацию в 30-дневный срок. Далее страховая организация должна составить акт о страховом случае, после чего будет принято решение о взыскании выплат по ОСАГО потерпевшему либо дан отказ в получении денежных средств на ремонт авто. Страховая компания обязательно должна зафиксировать свое решение в письменном виде с указанием причины, по которой выплата совершена не будет. В акте о страховом случае должно быть упомянуто о проведении независимой экспертизы экспертами компании. Также стоит обратить внимание на наличие акта осмотра поврежденного имущества.

Чаще всего запросы потерпевших не удовлетворяются в том объеме, на который они рассчитывали. Страховая компания просто не намерена работать против себя и снижать собственную прибыль. Данная организация старается минимизировать личные расходы, что напрямую связаны со страховыми выплатами. Таким образом, представители страховщика намеренно занижают цены на запчасти, которые потребуются для ремонта авто, и завышают процент износа транспортного средства. Подобная тенденция стала более заметной в последнее время, в годы экономической нестабильности.

Также встречаются случаи, когда страховые компании преднамеренно затягивают сроки по выполнению своих платежных обязательств перед потерпевшими, а ведь это может повлечь за собой ответственность согласно Гражданскому кодексу.

За неправомерное удержание денежных средств, владение ими и пользование, страховщики должны уплачивать проценты собственнику финансовых активов на их сумму.

Как поступить, чтобы страховая компания начала работать по взысканию по ОСАГО? Какие документы следует ей предоставить для начала активной деятельности по восстановлению и ремонту вашего авто?
Во-первых, автоюристы рекомендуют не затягивать с проведением независимой экспертизы и обращаться только к знающему эксперту-автомеханику, который может реально уценить ущерб и сообщить о стоимости необходимого ремонта. Дело в том, что страховая компания обычно привлекает своих специалистов в этом деле, которые фиксируют сумму затрат на ремонтные работы в 1,5-2 раза меньше. Стоимость рассчитывается в зависимости от минимальной цены автозапчастей и ремонтных услуг по региону. На расценки СТО и официальных дилеров никто обращать внимание очевидно не будет.

Иногда на практике встречаются случаи, когда оценочные организации ориентируются на цены, которые выставляются в интернет-магазине автозапчастей. Суды довольно неблагосклонно относятся к таким заключениям со стороны страховых компаний. Между прочим, если эксперт сообщает об износе транспортного средства на 40% и это при том, что автомобилю не более пяти лет, можно требовать со страховой компании компенсацию, взыскание неустойки по ОСАГО.

Утрата товарной стоимости (УТС) предполагает занижение стоимости авто в результате восстановительного ремонта после дорожного происшествия по причине ухудшения его внешнего вида.
Взыскание УТС по ОСАГО просто необходимо для автовладельцев, имуществу которых был нанесен реальный ущерб. Оно рассчитывается по договору обязательного страхования гражданской ответственности в пределах согласованной заранее страховой суммы.

Взыскание неустойки по КАСКО.

О возмещении ущерба по автокаско читайте тут.

О том, как избежать суброгации по КАСКО читайте по ссылке: /avtostraxovanie-kasko/kak-izbezhat-sgacii-po-kasko.html

В-третьих, после сбора всей документации на получение страховых выплат или взыскание штрафа по ОСАГО со страховой компании, следует обратить в суд. В ГПК РФ ст.131, 132 есть установленная форма иска, которую следует заполнить и прикрепить к делу. Подобными процессами занимается мировой суд или же районный по месту регистрации компании.

Существуют определенные размеры выплат по страховке. Например, если повреждено было только имущество граждан, то сумма выплат не должна превышать 160 тысяч рублей, но когда потерпевший один, то этот лимит ограничивается до 120 тысяч рублей.

Если же этой суммы недостаточно, чтобы полностью оплатить ремонт, то возмещать разницу должен причинитель вреда. Только нужно не забыть, что он должен присутствовать в суде в качестве соответчика.
Лишь обращение в суд дает положительные результаты относительно взыскания со страховой компании по ОСАГО и достойном ее выполнении своих обязательств перед пострадавшими.

В связи с неустойчивостью экономического положения в стране автомобилистов, которые имеют полис ОСАГО, могут поджидать очередные неприятности. Как оказалось, на территории России действует порядка двухсот страховых компаний, которые готовы предоставлять свои услуги автовладельцам.

Как показывает судебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО, все больше страховых компаний идет на «маленькую» хитрость и нарушают этим страховое законодательство. Как только об этом узнают в Федеральной службе страхового надзора, страховщики получают предписание, согласно которому следует исправить нарушения. Если организация не перестанет действовать себе во благо, хитростью заполучая финансовые средства и предоставляя лишь минимальные выплаты, что может противоречить закону, то наверняка лишится лицензии на осуществление дальнейшей страховой деятельности.

К примеру, в 2009 году около 10 страховых компаний были лишены права заниматься своей деятельностью, поскольку они не выполнили своих функций и люди были вынуждены добиваться взыскания по ОСАГО через суд.

Как правило, у недобросовестного страховщика перестают работать офисные телефоны, интернет-сайт, никто не отвечает на письменные заявления, закрываются представительства. В этот момент вы начинаете задаваться вопросом: «А что же мне теперь делать?». В таком случае есть другой вариант получения компенсации.

1 июля 2014 года начал свою деятельность Российский союз автостраховщиков («РСА»), который начисляет компенсационные выплаты пострадавшим водителям на ремонт имущества, но только в случае если:

• страховая компания, с который виновник ДТП заключал договор, обанкротилась;
• страховая компания утратила лицензию на ведение деятельности.

Получить денежную компенсацию можно после обращения в «РСА» по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3, офис 100. Ответственная за страховую деятельность организация обязуется в 15-дневный срок рассмотреть полученную и задокументированную информацию, а после этого принять окончательное решение. Копию Решения о выплате компенсации или об отказе вместе с Извещением на счет места, где можно забрать свои деньги, заявитель получит почтой.

Документы, необходимые для суда

Все документы, которые вы намерены отнести в страховую компанию, лучше заранее продублировать, сделать их копии.
Вместе с заявлением о страховой выплате потерпевшему следует предоставить:

• водительское удостоверение участника ДТП, человека, сидевшего за рулем в момент аварии;
• паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность;
• заявление о наступлении страхового случая;
• документы на транспортное средство;
• извещение о ДТП, что заполнялось по его происшествию на месте;
• справку с перечнем повреждений автомобиля, заверенную сотрудниками ГИБДД;
• оригиналы чеков, в которых видно затраты потерпевшего после конкретного ДТП.

Если за рулем авто был не собственник, то должна быть составлена доверенность на представление его интересов в страховой компании.

Согласно п.45 Правил ОСАГО страховая компания должна провести осмотр транспортного средства заявителя в течении 5-дневного срока. Если этого не произошло, то стоит самостоятельно обратиться к оценщику, который определит уровень износа деталей автомобиля после ДТП.

Услуги независимого оценщика в любом случае понадобятся, поскольку от результата его работы зависит сумма, на которую можно рассчитывать при обращении к страховщику. Если она будет выше, нежели предложенная компанией, то решение можно будет оспорить, а независимая экспертиза выступит как основание и главное доказательство.

Взыскание неустойки по ОСАГО

Автомобилисты знают, что с 2014 года размер неустойки по ОСАГО изменился. Теперь при невыплате страхового возмещения компанией в 20 дней, ей предстоит уплата неустойки – 1% и финансовой санкции – 0,05%, если не были соблюдены сроки при даче отказа.

На какую сумму в 2014 году начисляется неустойка ОСАГО? Чем руководствоваться в 2016 году при ее расчете? Стоит ли жаловаться, если не последовала уплата неустойки компанией?

На все вопросы можно отыскать ответы в Постановлении Пленума ВС.
Чтобы выдвигать какие-то требования по уплате неустойки, необходимо разобраться, в каком году был заключен договор, и уж тогда принимать решения по законодательству 2014 или 2015 года.
Стоит запомнить, что до 1 сентября 2014 года действовали старые правила, а после этой даты нужно ссылаться на новые.

Когда пострадавшая сторона может затребовать выплаты неустойки от страховщика по ОСАГО?
С 1 сентября 2014 года по новому законодательству выплаты по ОСАГО должны быть произведены в 20-дневный срок. Это указано в договоре между сторонами, потерпевшим и страховщиком. Ранее этот временной отрезок составлял 30 дней. За 20 дней страховая компания должна принять решение и выдать направление на ремонт пострадавшему или уплатить ущерб, также возможет вариант с отказом, который должен быть зафиксирован письменно.

Срок выплат наступает после того, как заявитель предоставляет всю документацию в свою страховую компанию. Это предусмотрено в правилах ОСАГО.

Если же страховщиком было замечено, что каких-то документов не хватает, то он должен в течении трех дней уведомить об этом почтой потерпевшего. Когда страховая компания не находит нужных сведений в полученной документации о необходимости выплат и уведомляет об этом заявителя, то предполагается, что он должен отреагировать. Если же ничего не происходит, то страховая компания не обязуется уплачивать компенсацию за моральный ущерб, неустойку и штраф.

Если страховщик задержал выплату по обязательствам, то должен уплатить дополнительно 1% неустойки от суммы реального ущерба по конкретному случаю согласно ст. 12 п. 21. При выплате страховой суммы в неполном объеме неустойка начисляется на недоплаченную сумму. Если страховщик несвоевременно дал отказ от выплаты компенсации, то ему придется уплатить штраф – 0,05% от суммы. Даже при ремонте автомобиля полагается уплата неустойки, к примеру, когда этим занимается страховая компания и нарушает сроки возврата автомобиля собственнику.

Стоит ли предъявлять претензии страховой компании, которая не уплатила неустойку по ОСАГО? Как гласит Постановление Пленума по ОСАГО, дополнительная претензия не нужна, если в иске есть вся необходимая информация о финансовых санкциях.

Если проблема состоит только в том, что необходимо получить со страховой компании штраф и неустойку, то можно написать письмо и передать его представителю этой организации. В заявлении следует указать реквизиты, на которые вам можно перечислить денежные средства, либо же просить выплату наличными.

Взыскание УТС по ОСАГО

Поскольку большая часть ДТП сопровождается небольшими повреждениями кузовной части, то транспортное средство вполне подлежит восстановлению. Но даже опытный мастер из отремонтированного автомобиля не сделает новый. Разумеется, битая машина будет стоить дешевле после аварии, чем автомобиль с теми же повреждениями, но без сведений о ДТП. Разница в цене данных авто равняется размеру УТС. Для машины зарубежного производства показатель утери товарной стоимости рассчитывается, если ей более 5 лет, тем не менее для отечественного авто этот же срок составляет 3 года. Это только в том случае, если износ не выше 40%.

УТС – расчетный показатель, который зависит от снижения стоимости авто в результате ДТП и последующего ремонта. Только после проведения экспертизы можно понять о каком размере утери товарной стоимости идет речь. Чаще всего водители пользуются услугами независимых экспертов. Любопытно, но иногда УТС превышает даже сумму ущерба. Такое бывает в случае с новенькими авто, которые попали в небольшую аварию. Таким образом, взыскание УТС по ОСАГО производится со страховщика, который должен внимательно разобраться по делу.

На практике после оценки ущерба авто эксперты не берутся исчислять сумму УТС, а страховые компании намерены на этом сэкономить. Но после получения Решения Верховного суда РФ за №ГКПИ07-658 от 24 июля 2007 года, утрата товарной стоимости должна быть получена пострадавшими от компаний, в которых застраховано их имущество. Свои права и размер выплат по УТС следует доказывать через суд, поскольку недобросовестных страховщиков, работающих только ради личной выгоды, гораздо больше.

Образец искового заявления о взыскании ОСАГО

Образец искового заявления вы можете скачать тут.