Проверка авто по страховым случаям

Повреждения автомобилю могут быть нанесены не только в результате дорожных происшествий. Зачастую машины страдают от неблагоприятных погодных условий, некачественной дорожной инфраструктуры и по многим другим обстоятельствам. Это приводит к тому, что мало кто из пользователей знает, в каких ситуациях они могут рассчитывать на выплату страховой компенсации. О том, как проверить авто на страховые случаи, поведается далее.

Что называется авто страховым случаем (ОСАГО, КАСКО)

Все чаще происходят ситуации, при которых автомобиль получает повреждения не в результате ДТП, а совсем по другим причинам. Только представьте, поставили вы машину во дворе своего дома, а ваш сосед сверху решил сбрасывать вниз кирпичи, один из которых и попал на ваше авто. Или же детишки во время игры решили сделать вам приятное, и нарисовали острым гвоздем картинку на капоте вашей машины. Не стоит также недооценивать и дорожные службы, которые плохо закрепляют рекламные щиты, из-за чего те падают на машины и многое другое.

Далеко не каждая из этих ситуация является страховой, и выплаты по страховке вы получите далеко не всегда. Многие автолюбители до сих пор точно не знают, какие именно суммы компенсации им положены и за какие именно последствия. Поэтому попробуем разобрать, в чем тут проявляется отличие между страховыми полисами ОСАГО И КАСКО.

ОСАГО
Страховой случай с авто по полису КАСКО обозначен в Законе об ОСАГО. И именно этим законом необходимо руководствоваться, чтобы понять все тонкости процесса страхования от несчастных случаев. Чтобы событие было принято в качестве страхового случая, необходимо чтобы были соблюдены некоторые условия, которые являются обязательными.

1. В результате события должна наступить гражданская ответственность застрахованного собственника машины.
   Согласно основным правилам страхования по системе ОСАГО, если вы являетесь единственным участником ДТП (например, въехали в дорожный столб, или решили поближе познакомиться с деревьями, растущими на обочине), то в таком случае данные события не будут признаваться страховыми. Для того, чтобы страховщики признали ваш случай страховым, необходимо как минимум два участника авто ДТП. Страховой случай в такой ситуации будет признан безоговорочно, но при условии, что в момент происшествия машины находились в движении. В подобной ситуации у виновника наступает гражданская ответственность, а пострадавший получает право на выплату страховой компенсации.
   Если повреждения на машине появились из-за невыясненных обстоятельств (например, кто-то поцарапал машину гвоздем), то данное событие также не будет считаться страховым случаем. По закону, в подобной ситуации невозможно установить виновника, и как итог — взыскать с него компенсацию.
   Если же ваше авто получило повреждения по вине другого автовладельца, то такой случай будет признан страховым даже в том случае, если виновник аварийной ситуации не установлен или скрылся с места происшествия.
   Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что страховым случае будет признано то событие, в котором участвует минимум два автомобиля. Если на вашего «железного друга» неожиданно свалился рекламный транспарант, то это не будет страховым случаем по ОСАГО.
2. Автомобиль получил повреждения в результате действий транспортного средства виновника. По сути это означает, что если ущерб наступил в результате эксплуатации машины виновником, то по ОСАГО это страховой случай.
   Для того, чтобы страховая компания признала ваш случай страховым, и выплатила компенсацию, необходимо чтобы повреждения были получены во время движения. Если вам причинили ущерб на стоянке (например, владелец соседней машины излишне ретиво открыл двери и сделал вам вмятину) то это уже к разряду страховых случаев относится, не будет.

КАСКО
Что касается полиса КАСКО, то тут все будет зависеть исключительно от владельца машины. Как известно, автоКАСКО бывает двух типов: полное и частичное. И проверка авто по страховым случаям, которая будет проведена в результате вашего обращения, в обязательном порядке учтет ваш страховой тариф.

Полная страховка машины защищает от:

• любых повреждений, которые машина может получить;
• стихийных бедствий (град, наводнения, молнии, сосульки и т.д.), а также от пожара, ураганов и взрывов;
• провала машины под лед, воду или землю;
• повреждений, которые были нанесены в результате хулиганских действий;
• угона машины или же кражи ее отдельных деталей.

А вот частичная страховка КАСКО подразумевает компенсации по тем случаям, которые вы самостоятельно выбираете. Стандартная частичная страховка, как правило, защищает от повреждений корпуса машины, а вот в случае угона компенсацию вы уже не получите. Стоит заметить так же и то, что, отказываясь от некоторых страховых случаев заметно возрастают риски, но при этом цена страхового обслуживания становится гораздо дешевле.

Нестандартные ситуации при наступлении страхового случая

Наше федеральное законодательство выступает в поддержку автолюбителей. Это делается для того, чтобы пострадавшие во время эксплуатации своих машин, имели возможность рассчитывать на компенсацию ущерба, который был причинен их собственности, здоровью или жизни.

В Законе об ОСАГО в преамбуле упоминается, что данный тип страхования является обязательным. По сути, можно сказать, что данный закон занимается регламентированием всех основных действий правового, организационного и экономического характера, которые тем или иным образом касаются страховой деятельности.

Многие автовладельцы знают о том, что ОСАГО — это обязательный атрибут любого собственника машины, но мало кто из них понимает, что дает им эта страховка в случае необходимости. Для того, чтобы разобрать, в чью пользу решится вопрос, необходимо несколько глубже познакомиться с особенностями нашей законодательной базы.

КАСКО: виновник ДТП скрылся.

О судебной практике взыскания неустойки по КАСКО читайте тут.

Предусматривает ли автокаско возмещение ущерба узнайте по ссылке: /avtostraxovanie-kasko/avtokasko-predhenie-ushherba.html

В первой статье закона упомянуто о том, что использование ТС, необходимое для подтверждения страхового случая, это эксплуатация машины в пределах дорожной сети общественного назначения и прилегающей к ней территории. Таким образом, использование машины в любом случае должны быть связано с дорожным движением.

Для примера представим, что ваше авто мирно стоит на стоянке. Приезжающий рядом экскаватор тросом повреждает авто. Случай страховой тут налицо, поскольку на момент причинения ущерба, машина виновника находилась в движении.

Если же экскаватор остановится рядом с машиной на стоянке, и начнет копать яму, и в результате сего увлекательного процесса нанесет соседним авто повреждения, то в подобных ситуациях страховой случай будет отсутствовать, поскольку ущерб был причине не в результате дорожного движения.

Немаловажное значение будет иметь также и место, где вы получили повреждения на машине. К примеру, если вам необходимо срезать, и вы решаете проехаться по полю с подсолнухами, и в результате сталкиваетесь с трактором, который тут работает, то подобная ситуация в разряд страхового случая не попадает, поскольку поле никоим образом не относится к категории общей дорожной сети.

Подводя итоги, можно сделать несколько выводов. Во-первых, не стоит считать ОСАГО обычным побором, коих так много в нашей жизни. Этот страховой полис окажет вам существенную поддержку, если в вашу машину на полной скорости врежется другое транспортное средство. Но при этом, стоит обратить внимание, что если у догнавшего вас гонщика бампер выполнен в суперсовременной стилистике тюнинга, который никоим образом не отражен в его документах на машину, то использование подобного транспорта будет считаться незаконным (поскольку его технические характеристики будут отличаться от заявленных ранее), а сам случай будет признан не страховым.

Исходя из этого, стоит дать рекомендацию всем автолюбителям. Если вы намерены модернизировать свою машину, или внести в нее изменения, которые поменяют ее характеристики, то данное действие должно быть зарегистрировано. В противном случае вас будет ожидать наказание за использование незаконной машины.

А если вы при этом еще и попадете в аварию, то рассчитывать на страховой полис вообще не стоит, поскольку в соответствии с ОСАГО данная ситуация не будет страховой, и, следовательно, никакой компенсации вы не получите.

Много вопросов вызывают ситуации с открытой автомобильной дверью. Здесь трактовать все можно по-разному, из-за чего и возникает большая часть недоразумений. Открывать дверь в машине находясь в движении нельзя, это нарушение законодательства, которое повлечет за собой ответственность. А если машина стоит с открытой дверью, тот тут уже начинают возмущаться страховщики, поскольку авто не находится в движении. Решения судов тут могут быть самыми разными. Далеко не все «служители Фемиды» соглашаются с доводами страховщиков, и нередко ситуация решается в пользу клиента. Но это не повод расслабляться, поскольку с таким же успехом ваша ситуация может быть признана не страховым случаем, и соответственно, рассчитывать на компенсацию не придется.

Какие случаи не являются страховыми

Чтобы понять, какие ситуации не будут считаться страховыми, стоит опять обратится к различиям в полисах КАСКО и ОСАГО. Оба страховых свидетельства могут совершенно по-разному трактовать, казалось бы, схожие ситуации.

ОСАГО
В соответствии с условиями Закона об ОСАГО, к категории страховых случаев не будут относиться:

• получение вреда в момент эксплуатации постороннего транспортного средства, нежели то, которое указано в страховой документации;
• нанесение морального вреда и компенсация упущенной выгоды. Здесь стоит отметить, что под упущенной выгодой понимают те доходы, которые потерпевший имел возможность получить в обычных обстоятельствах, если бы не попал в ДТП. При этом, к моральной составляющей ДТП можно будет отнести невозможность выполнять свои профессиональные обязанности, вторжение в частную жизнь, переживания по поводу утраты близких и родных, и многое другое;
• эксплуатация машины в условиях, не предусмотренных полисом ОСАГО. К примеру, это может быть участие в гонках, обучение новичков навыкам вождения и прочее;
• нанесение вреда атмосфере в результате активного использования ТС;
• причинение вреда от воздействия груза, который перевозился на машине;
• нанесение вреда здоровью сотрудникам, которые на момент ДТП находились при исполнении служебных обязанностей (при условии отсутствия социального или другого вида страхования);
• возмещение убытка работодателю, возникшего в результате вреда здоровью или гибели сотрудника;
• нанесение вреда грузу, машине или прицепу, если ущерб был нанесен по вине водителя, который управляет ТС;
• получение повреждений в результате погрузочно-разгрузочных работ, а также на момент его передвижения по внутренней территории предприятий;
• уничтожение или повреждение памятников архитектуры, признанных культурным наследием. В данной ситуации решение будет приниматься в режиме судебного заседания.

Помимо всего вышеперечисленного, существуют еще некоторые моменты, которые на практике практически не встречаются. Это радиоактивное заражение территории, ядерные бомбардировки и начало боевых действий. Сложно представить, чтобы после данных ситуаций водитель в первую очередь побежал за компенсацией в страховую компанию. Тем не менее, стоит обратить внимание, что даже от данных обстоятельств можно получить страховку, правда уже по совсем другим страховым тарифам.

КАСКО
Страховка КАСКО бессильна вас защитить при наступлении следующих обстоятельств:

• получение повреждений в результате деятельности водителя;
• управление машиной в неадекватном состоянии (алкогольное, наркотическое опьянение, влияние психотропных препаратов);
• застрахованное авто было передано в управление постороннему человеку, чье имя не отражено в документах о страховании;
• использование машины, которая признается технически неисправной, и водитель был уведомлен об этом;
• отсутствие талона техосмотра или же талон с закончившимся сроком действия;
• страховой случай, повлекший повреждения, произошел вне пределов зоны страхования;
• машина использовалась не по назначению, и это не зафиксировано в страховой документации (обучение навыкам вождения третьих лиц, участие в гонках и т.д.);
• при транспортировке, буксировке, выгрузке или погрузке машины при помощи других транспортных средств;
• воздействие ядерного взрыва и радиационного облучения;
• военные действия и террористические атаки;
• арест, изъятие или уничтожение транспортного средства, произведенное по решению государственных органов власти;
• пользование открытыми источниками огня в машине;
• вымогательство и мошеннические действия;
• заводской брак, или же повреждения, допущенные в результате ремонтных работ на СТО дилера;
• использование машины не по назначению (например, для поездок по рекам);
• нарушение правил пожарной безопасности, в результате чего произошел пожар или взрыв, повлекший за собой ущерб машине;
• неисправности электротехники, о которых водитель был поставлен в известность;
• невозврат машины при прокате, аренде или лизинге;
• повреждение колесных дисков и декоративных элементов машины, при условии, что повреждения также не коснулись и других агрегатов или составляющих транспортного средства;
• кража колес и прочих декоративных элементов машины;
• мелкие царапины и незначительные выбоины;
• утрата товарного вида машины в следствии износа;
• моральный ущерб, а также упущенная выгода;
• хищение каких-либо частей автомобиля, если машина оставалась на длительное время с открытыми дверьми;
• повреждения автоаппаратуры (магнитола, радио и т.д.), если она не была застрахована отдельно;
• нарушение условия хранения и использования машины;
• повреждения внутренней обивки салона, вызванные использованием открытых источников огня.