Страховые споры по ОСАГО

При возникновении разного рода страховых ситуаций на дороге у страхователей часто возникают споры по ОСАГО с представителями страховых компаний. В чем причина появляющихся размолвок у недавно сотрудничающих сторон, подписавших страховой договор. Следует разобраться.

Страховые споры по ОСАГО

Наиболее частой причиной возникновения страховых споров, касающихся полиса ОСАГО является недобросовестный подход большинства страховых компаний, надеющихся подзаработать на некомпетентных страхователях. По мнению многих страховщиков, большая часть их клиентов не станет искать истину. На основании этого они уверены, что рядовому страхователю можно запросто «навешать лапши на уши», так как он не знает многих тонкостей страхового законодательства. К тому же вряд ли загруженные своими проблемами клиенты станут обращаться в суд для разбирательства со страховщиком в вопросах предоставления не выплаченной им страховки, хотя у них на руках был страховой полис.

Тем не менее, согласно данным статистики, большинство судебных дел клиентов со страховыми фирмами заканчиваются в пользу страхователей. Причиной этому являются положения действующего гражданского законодательства, защищающего права страхователей и регулирующего возникающие правоотношения в связи с выплатой компенсаций по страховке.

Учитывая основные положения действующей редакции страхового законодательства, опытные юристы могут «вывести на чистую воду» хитрых специалистов страховых компаний. При возникновении страховых случаев, касающихся полисов ОСАГО очень часто виноватой стороне приходится компенсировать положенные выплаты выигравшему участнику суда. По сравнению с договором добровольного страхования авто, при банкротстве страховщика можно написать в соответствующие организации, на плечах которых может оказаться обязанность выплачивания положенных компенсаций, обговоренных в договоре ОСАГО.

Очень часто, страховые споры по ОСАГО, можно разрешить с помощью досудебного урегулирования. Чтобы пойти этим путем, задействованные со стороны клиента юристы, подготавливают на основании законных норм претензионные требования и направляют их специалистам страховой фирмы. Под изложенными требованиями всегда ставится подпись обманутого страхователя.

Получив такую претензию, специалисты страховых фирм не торопятся с ответом, в том числе и отрицательным. Вначале они просто молчат, пытаясь ввести своего страхователя в состояние заблуждения. При этом они могут ссылаться на необходимость организации дополнительного вида проверки, по поводу деталей произошедшего. Стоит учитывать тот факт, что любой конфликт на почве страхового случая судебные органы рассматривают, учитывая исковую давность. Кстати, период исчисления исковой давности с момента возникновения страховой ситуации имеет продолжительность в два года.

Основываясь на судебной практике страховых компаний, опытные юристы способны взыскать положенные выплаты по компенсациям с нерадивых страховщиков в зале судебного заседания. Им также под силу заставить недобросовестного страховщика возместить своему клиенту положенную неустойку, начисленную в результате просрочки не предоставления положенных выплат согласно полиса ОСАГО. Страховой компании в таком случае придется оплатить и судебные расходы.

При решении всех возникающих спорных ситуаций на добровольной основе со страховщиком часто страхователь оставался в ущемленном положении. Привлечение к данным делам опытного юриста позволяет не только грамотно составить иск для судебного разбирательства, но и выиграть любой вид страхового спора, в том числе и касающегося полиса ОСАГО.

Досудебный порядок урегулирования спора ОСАГО

Если у вас возникли разного рода споры со страховой по ОСАГО, разрешить их можно и в досудебном порядке. В редакцию закона по ОСАГО недавно добавили новую статью, под номером 16.1.
В первом пункте этой статьи содержится условие, согласно которому уже в сентябре 2014 года, перед тем как обращаться в суд по спорам со страховой организацией, страхователю необходимо обратиться к представителям этой организации с письменным требованием о выплате положенных страховых компенсаций. Также можно обратиться с требованием к страховщику, содержащим прямую компенсацию убытков, предварительно приложив подтверждающие произведенные расходы бумаги.

На поступившее обращение со стороны страхователя специалисты страховой фирмы обязаны в течение пятидневного периода дать письменный ответ. Как только он придет на имя клиента, и того не будут устраивать его условия, вот только тогда можно нести исковое заявление в судебные инстанции.

Судебная практика по страховым спорам ОСАГО

Судебные споры по ОСАГО со страховыми компаниями очень часто рассматриваются в судах. На основании содержимого 179 статьи ГК нашей страны, любые сделки, совершенные под влиянием угроз, насилия, обманов и любого скрытого злого умысла могут быть признаны в ходе судебного заседания недействительными по исковому заявлению потерпевшей стороны.

Права виновника ДТП по ОСАГО.

Что делать при несогласии с выплатой по ОСАГО узнайте тут.

Что делать если не устроила выплата ОСАГО читайте в статье: /avtostraxovanie-osago/chto-delat-eslplata-po-osago.html

Содержимое 944 статьи ГК гласит, что в процессе составления договора о страховании ОСАГО клиент должен осведомить страховую организацию об известных обстоятельствах, имеющих важное значение при определении вероятности возникновения страховой ситуации. Также должны быть обговорены размеры возможных убытков при возникновении страхового риска. Важными считаются обстоятельства, о которых представитель страховой организации обязательно должен сообщить своему клиенту при составлении договора страхования. При последующем выяснении факта, что на момент заключения договора страхования клиент специально утаил от своего страховщика важные детали, касающиеся застрахованного имущества, страховая компания может потребовать признание составленного документа на договорной основе недействительным. В тоже время, составленный договор страхования не может считаться недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал клиент, уже утратили свое значение для дела.

Кроме того, 4 статья ФЗ «Об ОСАГО», от апреля 2002 года №40 гласит, что автовладельцы машин в обязательном порядке по условиям ФЗ должны застраховать возникновение риска собственной гражданской ответственности. Такая ситуация может возникнуть при причинении случайного ущерба имуществу, здоровью либо жизни других людей управляя транспортным средством. Страховать ответственность по полису ОСАГО необходимо автовладельцам любого исправного транспортного средства, участвующего в самостоятельном движении на дороге. Исключениями являются только ситуации, прописанные в 4 и 3 пунктах такой статьи. Как только у человека появляется право на владение собственным транспортом в не зависимости от способа его получения, на него возлагается и обязанность страхования своей гражданской ответственности.

В 10 статье данного закона сказано, что установленным сроком действия договора на предоставление услуг по обязательному страхованию является один год. Данное условие содержит некоторое исключение, касающееся ситуаций, в которых по действующему законодательству определена иная продолжительность действия договора.

24 пункт, содержащийся в Правилах по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев транспортного средства, говорит, что подтверждающей бумагой для осуществления обязательного страхования, служит заполненный бланк страхового полиса соответствующего образца. Не допускается наличие в таком бланке:

• исправлений;
• грамматических ошибок;
• зачеркиваний;
• иных неточностей.

Если в силу разного рода обстоятельств клиент случайно утратил такой полис, специалисты страховой организации обязаны выдать ему такой же (дубликат) абсолютно на бесплатной основе.

2 пункт 16 статьи закона «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать покупку товаров одного вида с принудительным обязательством для покупателя покупать и сопутствующие для них услуги. Понесенные при этом покупателем убытки, нанесенные им при нарушении его прав на осуществление свободного выбора, положены к возмещению в полной мере либо продавцом, либо исполнителем.

В 168 статье ГК РФ сказано, что все виды сделок, не соответствующие законным условиям либо их правовым актам, являются недействительными. Вследствие того, что нет действующих законных положений, по которым бы возникала острая необходимость заключать договор на страхование по полису ОСАГО повторно, а понуждающие действия истца со стороны ответчика на заключение повторного договора не вписываются в нормы закона, суды первой инстанции признают такие договоры страхования недействительными. Значит, заключенные на их основании сделки также являются недействительными. К таким случаям относят:

• штрафы;
• возмещения морального вреда;
• взыскание платежей по неустойкам;
• возврат денег.

Если образовался спор со страховой компанией по ОСАГО, основанный на отказе страховой компании предоставлять пострадавшей стороне, положенные выплаты по страховке, то его мотивом может выступать:

1. Причинение ущерба транспортным средством, не указанным в страховом договоре.
   В 1 статье ФЗ №40 «Об ОСАГО» говорится, что страховая организация должна произвести положенные выплаты компенсаций по страховке. Такие выплаты необходимо осуществлять при наступлении страхового случая. Данный закон определяет под понятием «страховой случай» начало гражданской ответственности автовладельца транспорта, причинившего некий вред имуществу, здоровью либо жизни человека, управляя своим автомобилем либо другим транспортным средством. В данном случае если у виновника ДТП на руках имелся действующий страховой полис, то на основании его потерпевшей стороне положена выплата со стороны страховой компании страховки.
   Очень часто, в качестве объекта обязательного страхования выступает и имущество, которое может быть подвержено приведению в негодное состояние из-за неправильного управления транспортным средством другого человека. При этом может быть причинен вред еще и человеческому здоровью или даже жизни. Данное условие работает на всей территории нашей страны.
   Выявленная судебная практика по страховым спорам ОСАГО констатирует, что судебным разбирательствам доверена огромная стопка дел, где истец требует от своей страховой компании предоставление положенной страховки в условиях возникновения страхового случая. В суде специалисты страховой организации часто опираются на тот факт, что причиненный человеку вред был нанесен транспортным средством, не прописанном в договоре страхования. Другими словами, страховщик считает, что страхователь желает выдать «желаемое за действительное», требуя страховку за авто, которое ничего не совершало.
   Все вышеуказанные основания признаны судебными инстанциями недействительными, поэтому данные отказы специалистами страховой фирмы в предоставлении положенных выплат страхователям являются незаконными. На основании этого и руководствуясь основными положениями 1 части 56 ст. ГПК РФ, вынесенные решения в ходе судебных заседаний считаются действительными.
2. Принесение имущественного вреда. Также в данную категорию можно отнести причинения вреда жизни либо здоровью человека. Причем случаями таких ущербов не, всегда могут выступать события, относящиеся к страховым ситуациям.
   По 7 статье Правил по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев машин, принятых в мае 2003 года, сказано, что под понятием страховой случай определено признание наступления гражданской ответственности автовладельца транспорта в ситуации причинения им вреда имуществу, здоровью либо человеческой жизни потерпевших граждан. Причиной нанесенных увечий либо ущерба по-прежнему может выступать транспортное средство виновного лица. По договору обязательного страхования также полагается в таком случае потерпевшей стороне некоторая страховка от страховой организации виновника ДТП.

Помимо этого, 3 пункт 4 статьи ФЗ «Об ОСАГО» содержит полный список авто транспортных средств, чьи автовладельцы имеют право не застраховывать гражданскую ответственность.

Если владелец транспортного средства, которое по закону можно не страховать по гражданской ответственности попал в ДТП и стал его виновником, потерпевшим гражданам в этом случае не предусмотрено предоставление выплат от страховых компаний виновного лица. При таком раскладе дела в ходе судебного заседания выносится решение о наказании виновника аварии материальными выплатами. Величина таких выплат зависит от степени тяжести причиненного вреда потерпевшей стороне.

В некоторых случаях страховые организации отказывают своим клиентам в предоставлении положенных выплат при ДТП в результате:

1. несвоевременного уведомления специалистов страховой организации о наступлении страховой ситуации;
2. подачи не полного пакета необходимых документов на подтверждение страхового случая.

В таких случаях судебные органы, руководствуясь основными положениями ФЗ «Об ОСАГО» выносят положительное решение, только обязательно следует в такой ситуации сразу же поставить в известность представителей своей страховой компании. Помимо этого, в обязанности потерпевшей стороны входит и предоставление специалистам страховой компании полного пакета необходимых бумаг на подтверждение возникновения страхового случая. При этом также следует известить представителей страховой организации о полученном объеме и характере вреда, причиненного потерпевшим гражданам.

На основании 44 пункта Правил по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев транспорта, принятых в 2003 году 7 мая, потерпевшей стороне в день подачи написанного заявления о предоставлении положенной страховки, следует донести еще и такие документы:

• справку о произошедшей аварии, взятую в ГИБДД;
• извещение о ДТП;
• ксерокопии протокола, где значится административное правонарушение;
• постановление по административному правонарушению;
• возможное определение по отказу в возбуждении данного дела.

Все эти бумаги необходимо при получении сразу же предоставить представителям страховой компании. Чем быстрее это произойдет, тем быстрее потерпевшая сторона получит от страховщика положенные выплаты.

Изучение судебных дел по вопросам выплат, показывает, что объектом судебного разбирательства в большинстве случаев были требования по взысканию страховых выплат, состоящих из цены на восстановительные ремонтные работы, а также утрату товарной стоимости. При вынесении судебного решения судья вместе с присяжными заседателями в первую очередь брал во внимание при начислении страховых выплат утрату товарной стоимости с имеющимся процентом износа транспорта.

Обзор действующего законодательства нашей страны показывает, что под понятием «утрата товарной стоимости» подразумевается уменьшение товарной цены имеющегося автотранспортного средства, по причине полученных преждевременно повреждений с вытекающим отсюда ухудшением внешних и рабочих качеств авто. В виду этого заметно снижается прочность и долговечность отдельных деталей транспортного средства.

Разрешение спорных ситуаций в суде, связанных с взысканием утраченной товарной стоимости транспортного средства, по действующему законодательству, сходилось к тому, что процент утраты товарной стоимости является реальным ущербом, так же, как и стоимость проведения ремонтных работ либо покупка автозапчастей. Причиной этому выступает снижение потребительской стоимости данного транспортного средства, что влечет за собой нарушение прав его автовладельца. Поэтому данные случаи не должны иметь отказ в предоставлении клиенту положенной величины страхового возмещения.

Из всего вышеизложенного следует заключить, что, если в требовании клиента указано взыскание с ответчика размера утерянной товарной стоимости автотранспортного средства, такое требование, подтвержденное при помощи экспертного заключения, должно быть учтено и удовлетворено.
ФЗ «Об ОСАГО» подпункт «б» 12 статьи говорит, что величиной подлежащего к возмещению ущерба в случае нанесения имущественного вреда потерпевшей стороны, рассчитывается суммой расходов, нужных для того чтобы привести испорченное имущество в подобающий вид.

Пункт 2.2 такой статьи гласит, что названными расходами, потраченными на приобретение автозапчастей и необходимых материалов, являются расходы на проведение необходимого вида ремонтных работ. Величина данных расходов рассчитывается, учитывая износ комплектующих агрегатов, узлов и деталей, которые необходимо заменить при текущем ремонте.

Пункт 60 Правил гласит, что в результате причинения имущественного вреда потерпевшей стороне на основании данных Правилам, возможно предоставление компенсационных выплат, суммой, соответствующей причиненному вреду. Данная сумма должна перечисляться страховой организацией виновника ДТП. Величина таких расходов должна покрывать оплату необходимого количества ремонтных работ, чтобы привести испорченное имущество в доаварийное состояние. Также страховая организация виноватого в ДТП гражданина должна покрыть сопутствующие расходы пострадавших граждан на:

• услуги эвакуатора;
• хранение поврежденного автотранспорта;
• доставку потерпевших в больницы;
• прочие расходы.

Предоставляемые документы обязательно должны содержать оплаченные квитанции и чеки, расходы на которые также положено возместить страховой организации виновной стороны. Если потерпевшая сторона выберет досудебный порядок урегулирования спора ОСАГО с представителями страховой организации, полагающиеся выплаты придут на ваш счет, как только в организацию будут поданы все необходимые документы.

Учитывать износ автозапчастей поврежденного автотранспортного средства следует на основании 15 статьи ГК РФ, так как она предполагает восстановление потерпевшей стороной своего права на приведение поврежденного имущества в прежний вид. В данном случае полностью исключается всякий намек на незаконное обогащение со стороны страхователя средствами страховой организации.

Оплата расходов на восстановительные работы поврежденного имущества составляется из среднего значения цен, установленных на территории конкретного региона. Кстати, в процессе определения размера расходов на восстановление испорченного имущества обязательно идет учет процента износа автозапчастей, деталей, агрегатов и узлов, которые используются в транспортном средстве.

Многие судебные решения по страховым спорам по ОСАГО, вынесенные в ходе длительных обсуждений, показывают использование условий материального права. Это позволяет определить величину нанесенного ущерба, а также произвести учет степени износа авточастей с другими важными деталями, используемыми при ремонтных работах.

Если требуется определить реальную величину нанесенного ущерба, тогда судебные органы на основании существующих положений законодательства, назначают проведение на транспортном средстве дополнительных независимых экспертиз.