Страховая не платит по КАСКО: что делать

В настоящее время особенно актуален процесс выплаты страховых компенсаций автовладельцам. Причем, если полис ОСАГО обязателен для каждого участника дорожного движения, то КАСКО оформляют единицы водителей (в основном это лица, владеющие новыми транспортными средствами). Но не все так радужно: наличие любого из вышеперечисленных полисов еще не гарантирует пострадавшему не только стопроцентного размера выплаты, но и наличия выплаты вообще. Как же бороться со страховыми компаниями, не выполняющими свои обязательства?

Причины отказа страховой компании в выплатах

Чтобы лучше понять основную причину отказов в страховых компенсациях, для начала необходимо понять, что дает наличие полиса ОСАГО. Необходимо различать понятия страхования частной собственности и гражданской ответственности (а ОСАГО занимается именно последним, а не первым).

В качестве примера можно рассмотреть следующую ситуацию: автолюбитель с полисом ОСАГО нанес ущерб чужой собственности (велосипеду, фонарному столбу, забору и так далее), а выплачиваться этот ущерб будет страховой компанией виновника (при этом сумма ущерба не должна превышать максимального значения). Сам же виновник будет оплачивать собственные повреждения из своего кармана.

Страховая компания может не выплачивать сумму ущерба в следующих случаях:

• в момент совершения ДТП страховой полис виновника аварии перестал действовать;
• автомобиль, участвующий в аварии, не был застрахован по ОСАГО;
• пострадавший начал восстановление повреждений до проведения независимой экспертизы;
• авария произошла при испытании, состязании или обучении (при этом место совершения ДТП обязательно должно быть предназначено для данных видов деятельности).

Согласно закону об ОСАГО, страховщик не обязан оплачивать:

• моральный ущерб;
• ущерб, нанесенный окружающей среде;
• доходы, которых было лишено потерпевшее лицо;
• все виды антиквариата, культурного наследия, драгоценных металлов и тому подобного;
• все виды ущерба, нанесенного грузом транспортного средства (необходима отдельная страховка риска перевозки);
• всего вреда, полученного пассажирами транспортного средства (требуется специальная страховка);
• ущерба, полученного в процессе разгрузок или погрузок.

Следующие пункты не являются причинами для отказа в страховой выплате:

1. Виновник аварии не вписан в страховой полис.
2. Лицо, виновное в ДТП, находилось в состоянии опьянения.
3. Виновник аварии уехал с места ДТП.

Страховая компания не платит, что делать?

Вопрос оплаты по КАСКО является более сложным, поскольку данный вид страхования не является обязательным (это означает отсутствие государственных законов, которые должны соблюдаться правилами страхования).

Именно поэтому необходимо внимательно читать весь договор страхования: правила каждой компании могут значительно отличаться друг от друга, поэтому возможно наличие огромного количества причин для отказа в выплатах.

Обычно договор должен предусматривать следующие виды рисков.

1. Риск повреждения транспортного средства (при этом не важно, произошло это в результате аварии, природного явления, либо при противоправных действиях третьих лиц).
2. Риск похищения транспортного средства (иначе это называется угоном).
3. Риск гибели транспортного средства (при таких повреждениях автомобиля операции по его восстановлению не имеют смысла).

Обычно компании отказывают в страховых компенсациях при следующих условиях.

1. Страховой полис не покрывал момент совершения аварии (либо срок действия не начался, либо он уже истек).
2. Лицо, управлявшее автомобилем, находилось в состоянии опьянения, не имело прав управления автомобилем, либо было лишено их.
3. Все повреждения стали следствием злого умысла хозяина транспортного средства.
4. На повреждения повлияла радиация, ядерный взрыв, военные действия, либо автомобиль был изъят государственными органами.
5. Невозможно уточнить обстоятельства повреждения страхового случая (неизвестно, относился ли он к страховому).
6. Транспортное средство было передано в аренду без согласия страховой компании.
7. Ремонт незастрахованного дополнительного оборудования не оплачивается (например, зимняя резина не будет оплачена, если вы страховали только летнюю).
8. Детали, поврежденные до процесса страховки, не будут отремонтированы за счет страховщика (к примеру, если бампер уже был частично сломан, а затем был сорван в ходе аварии, то страховщик не будет оплачивать ремонт этой детали).
9. Транспортное средство было угнано вместе со всеми документами и ключом зажигания.

Что делать если страховая компания не выплачивает деньги в срок

Нередки случаи затягивания страховщиком сроков рассмотрения заявления с просьбой компенсации страховых выплат. Но как узнать достоверные сроки, в которые страховая компания обязана выплатить компенсацию, либо предоставить отказ в выплате?

• В обязательном страховании срок (согласно закону) составляет 20 календарных дней (не учитываются государственные праздники) с момента подачи полного пакета документов и проведения независимой экспертизы.
• В добровольном страховании все сроки должны быть прописаны в правилах (в среднем они не превышают 2-3 недель).

Что же делать, если страховая компания намеренно задерживает сроки выплаты? Лучшим решением будет обратиться в судебную инстанцию с целью восстановления справедливости. Для начала требуется составить досудебную претензию. Она должна содержать.

• Подробное описание фактических обстоятельств (произошедшего страхового случая, обращения с заявлением о компенсации, о незаконном отказе в выплатах и так далее).
• Предупреждение о последующем обращении в судебные инстанции, если претензия будет не рассмотрена, либо компания вновь откажет в выплатах (уточните, что тогда сумма иска будет включать в себя и судебные расходы).
• Подать претензию можно как лично, так и посредством почтовой связи (однако претензия должна быть в двух экземплярах: один отдается лично в руки страховщику, а на второй ставится отметка о получении).
• Вы можете подать обращения в ФСС и РСА (к сожалению, данный способ не имеет большого процента успеха, но это будет неплохим способом показать недобросовестному страховщику, что вы настроены серьезно). Подобные жалобы лучше подавать на крупные страховые компании: им будет невыгодно подобное внимание.
• Если компания не реагирует на претензию, то можно смело обращаться в суд.

Перед подачей заявления рекомендуется проконсультироваться со специалистом в данной области: грамотный юрист поможет вам составить исковое заявление, а также укажет наиболее выгодный план для предполагаемого выступления в суде. Для юристов подобные дела являются не очень сложными, поэтому консультация будет стоить недорого.

Согласно законам РФ, уплата государственной пошлины не требуется. Также не имеет значения, куда именно подавать иск: по месту нахождения компании, по месту жительства истца или по месту заключения договора.

Необходимо наличие следующих документов:

• претензии;
• ответа страховой (если он был);
• справки о ДТП;
• протокола о совершении административного правонарушения;
• постановления по делу об административном правонарушении, либо об отказе его возбуждения;
• копии ПТС.

Страховая мало заплатила по ОСАГО.

О выплатах по страховке после ДТП читайте тут.

Что делать если попал в ДТП и не виноват узнайте из статьи: /vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/popal-v-dtp-bee-vinovat-2016.html

Что можно взыскать с недобросовестного страховщика:

• невыплаченное страховое возмещение;
• неустойку по ЗоЗПП (не более суммы возмещений);
• проценты за использование чужих денежных средств;
• моральный ущерб (обычно не более 5000 — 6000 рублей);
• штрафы (50% от суммы возмещения);
• оплату услуг юриста;
• госпошлину (она пойдет в доход бюджета).

При вступлении в силу судебного решения, необходимо отнести в банк исполнительный лист с расчетным счет страховой компании. Денежные средства должны быть выполнены в течение трех суток.