Взыскание неустойки по КАСКО

Несмотря на то, что страхование КАСКО изначально было задумано для того, чтобы решать проблемы автовладельца благодаря услугам страховой компании, все чаще многие водители замечают, что страховщики стараются занизить суммы выплат. Разумеется, такое поведение обосновано тем, чтобы снизить свои затраты. Да только недовольные клиенты не желают молчать. Собственными усилиями решить этот вопрос практически нереально, поэтому следует обратиться к правоведу.

Взыскание по КАСКО – какие могут быть сложности

Изначально предполагалось, что страхование по КАСКО позволит разрешить многие проблемы автовладельца с его транспортным средством, но на самом деле все оказалось несколько иначе. Страховые компании ведут нечестную игру, занижают выплаты либо и вовсе отказывают в них. Такое поведение страховщиков в России скорее обыденность, нежели дело случая.

Причина столь странного поведения страховой компании в том, что она нацелена получить максимальный доход от клиента, предлагая ему различные дополнительные платные услуги, но при минимальном взыскании по КАСКО.

Как страховщики отказывают и задерживают выплаты по КАСКО?
Еще в процессе заключения договора стоит обратить внимание, что страховая компания не намерена делать выплаты. Предпосылки к этому заметны сразу. Например, они готовы пойти на такие хитрости:

• детализировать правила из отдельного документа под названием «Правила страхования», где указано, какие риски подлежат возмещению, а какие нет;
• внести пометку в договор о стоимости нормо-часа стандартного ремонта услуг, что в результате приведет к затратам со стороны клиента;
• использовать нереально закрученные формулировки относительно оплачиваемых рисков, чтобы уменьшить число ситуаций, что подлежат под формулировку «Взыскание страхового возмещения по КАСКО».

Даже после того, как страховой случай вот уже наступил, страховщики стараются избежать лишних выплат. Это возможно сделать, если сотрудники компании попросту снизят свои расходы на минимальную сумму, а клиенты не станут спорить по таким мелочам.

Что делать гражданину в случае проблем с КАСКО?
В любом случае лучше обратиться к опытному юристу за консультацией, ведь чтобы оспорить положения договора страховой компании необходимо понимать, что его заранее продумывали компетентные правоведы. Они намерено составили его таким образом, чтобы рисков, подлежащих возмещению, было как можно меньше. Менеджеры компании будут только делать вид, что пытаются помочь клиенту, а на самом деле постараются как можно дольше затянуть дело относительно взыскания неустойки по КАСКО.

Не стоит полагать, что проблема сама «рассосется», но и скандалами тут не помочь. Эффективно оспаривать решение страховщика можно только правовыми методами. Грамотная консультация узкопрофильного юриста, что разбирается в большей степени в вопросах КАСКО, поможет:

• повлиять на страховую организацию правовыми методами;
• подготовить необходимую документацию, чтобы получить выплату от СК;
• составить в письменном виде претензию к страховой организации;
• оценить возможности судебных разбирательств по отношению к СК.

Взыскание неустойки по КАСКО

После принятия Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20 от 27 июня 2013 г позиция суда выглядит следующим образом.

В соответствии с п. 2 Постановления, если отношения с категорией граждан, что именуются как потребители, регулируются другими нормами права (к примеру, по договору долевого участия), то ныне действующий Закон о защите прав потребителей работает только в тех местах, где нет урегулирования со стороны специальных законов.

Учитывая статью 39 этого закона, отношения, которые складываются между гражданами и компаниями, которые предоставляют услуги, должны рассматриваться общими положениями законодательства и не подлежат разбирательству со стороны III главы Закона. То есть, должны применяться другие положения, например, о возмещении вреда и морального ущерба (ст. 14, 15).

Возмещение ущерба по автоКАСКО.

Автоюристов по КАСКО в Москве вы можете найти тут.

О сроке взыскания страховой компанией в порядке регресса узнайте по ссылке: /avtostraxovanie-kasko/srok-vzyskaniyyadke-regressa.html

Согласно специальным законам, которые способны урегулировать отношения по договору добровольного страхования, даже при преднамеренном нарушении сроков выплаты денежной компенсации страховщиком, никакая ответственность за ним не предусматривается. Однако, в законе «О защите прав потребителей» прописано, что страховщик несет ответственность в том случае, если идет просрочка по времени в выплате неустойки, которая исчисляется в размере 3% за ежедневную неуплату. Если же в договоре не указана стоимость услуги, то неустойка рассчитывается с общей цены.

В п.1 ст.954 ГК РФ обозначено, что страховая премия – плата за обыкновенное страхование, которую должен уплатить страхователь страховщику в отведенные сроки на данную процедуру, указанные в предмете соглашения.

Страховая премия также считается ценой услуги страхования, которая уплачивается в момент наступления каждого непредвиденного страхового случая.

Страховое возмещение выступает как обязательство в денежной форме страховщика перед своим клиентом, в случае нарушения которого предполагается ответственность по 395 статье ГК РФ.

Так по ст. 395 ГК РФ, если страховщик отказывается выполнять обязательства или выполняет его не в полном объеме, то чужие финансовые активы, которыми он располагал, подлежат изъятию.

Исходя из понятий Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 становится ясно, что страховщик должен отвечать за свои обязательства в период наступления страхового случая, что указано в соглашении и не считается ответственностью за понесенные убытки. В договоре должно быть четко прописаны сроки и порядок выполнения своих обязательств страховой компанией.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если страховое обязательство имеет четко установленные сроки его выполнения, то оно должно быть выполнено в строго указанный период. Исходя из этого закона следует понимать, что проценты за пользование чужими деньгами следует взымать с того момента, как страховщик отказался от выплаты страхового возмещения или сделал это не в полном объеме, как полагается.

Взыскание страховой платы по КАСКО

Ни один человек не застрахован от внепланового ДТП, тем более, что даже пешеход считается участником дорожного движения. Примерно 300 случаев ДТП в день фиксируется городе со средней численностью населения, о чем свидетельствует статистика УГИБДД ГУ МВД России. Чаще всего происходят обычные столкновения машин с небольшими наружными повреждениями.

Наши адвокаты готовы вам рассказать, как поступить и какие документы готовить для страховой компании, чтобы взыскать выплаты по КАСКО, например, за разбитое лобовое стекло.

В момент наступления аварийной ситуации, которая считается страховым случаем, водители должны следовать ПДД Российской Федерации.

1 марта 2009 года было введено новое постановление о разрешении участникам дорожного движения самостоятельно оформлять документацию по ДТП, но лишь при некоторых обстоятельствах:

• если был причинен вред имуществу, но не здоровью человека;
• если ДТП произошло за участием 2-х транспортных средств, автовладельцы которых имеют страховку ответственности;
• если участники аварийной ситуации не имеют претензий по отношению друг к другу относительно повреждений транспортных средств;
• когда сумма полученного ущерба не превышает предел в 25 тысяч рублей по приблизительной оценке.

Если же возникают спорные моменты относительно вины владельца одного из автомобиля и суммы нанесенного ущерба, то лучше пригласить на место сотрудников ДПС, а далее, после того, как работники службы ГИБДД составят всю документацию, водители – участники курьезной ситуации, должны заполнить бланки о ДТП, полученные от страховой компании.

После заполнения извещения, которое потребуется передать в суд, вы будете располагать всей нужной информацией о втором участнике дорожного происшествия, не придется даже читать неразборчивый почерк работника ДПС.

Если вы планируете получить выплату по страховке, то стоит помнить, что заявление о страховой выплате нужно подать в организацию в 15-дневный срок, и никак не позднее. Вместе с составленным заявлением потерпевшему необходимо предоставить страховщику такие разъяснительные документы:

1. Справку о случившемся ДТП.
2. Извещение о ДТП.
3. Копии документов: протокола об правонарушении, удостоверения личности заявителя, права собственности на автомобиль, водительского удостоверения человека, попавшего в ДТП.
4. Прочие документы.

Страховая компания должна принять предоставленное ей заявление о происшествии и вынести решение по истечении 30 дней со времени получения документов. За это время должен быть составлен акт о страховом случае, на основании которого в дальнейшем страховщик будет принимать решение о страховых выплатах или указать причины своего поступка. Обязательно следует приложить к акту заключение о прохождении независимой экспертизы, а также акт осмотра имущества пострадавшего.

Чаще всего размер выплат не удовлетворяет потребности пострадавшего в результате ДТП. Разумеется, страховая компания намерена сэкономить личные денежные сбережения, чтобы остаться с прибылью. Именно поэтому основная часть страховщиков старается минимизировать собственные расходы, что напрямую связаны с взысканием страховой выплаты по КАСКО. Это им удается сделать за счет завышения процента износа авто и занижения стоимости ремонта.

Иногда страховые компании преднамеренно не исполняют свои обязательства перед клиентами, когда задерживают необходимые выплаты суммы страховой премии. Хотя за это предусматривается в Российской Федерации ответственность в рамках гражданского законодательства.

Страховщики словно забывают, что пользуются чужими денежными средствами, уклоняются от возврата их собственнику, не желают платить проценты по просрочке. Наши специалисты готовы помочь вам разобраться с трудностями законодательства и заполучить с нечестной страховой компании финансы на ремонт вашего автомобиля.

Итак, первоначально стоит обратиться к опытным автомеханикам, которые проведут независимую экспертизу и укажут реальную стоит ремонта автомобиля, поскольку чаще всего страховщики занижают сумму ущерба в 2 раза. Расчет стоимости ремонта основывается на усредненных ценах по региону на ремонт и запчасти, а не полагаясь на конкретную ремонтную мастерскую. Суды довольно негативно относятся к тому, как оценщики берут за ориентир цены на автозапчасти из интернет-магазинов.

Утратой товарной стоимости (УТС) называют уменьшение общей стоимости авто, которое было вызвано после ухудшения его внешнего состояния, а также эксплуатационных характеристик, в результате ДТП и последующего проведенного ремонта отдельных узлов.

Взыскание УТС по КАСКО квалифицируется как реальный ущерб, который следует возместить в размере страховой суммы.

Если возникает конфликт со страховой организацией, то прежде всего следует составить письменную претензию. В данной ситуации в законодательном порядке не предусмотрено разрешение спорной ситуации в претензионном порядке. Правда, некоторые компании действительно соглашаются с претензиями пострадавших и безоговорочно возмещают всю указанную сумму. Наверняка это исключение из правил, ведь многие страховщики попросту даже ответ подготовить не желают.

Наши юристы рекомендуют сразу же начинать сбор всей документации для подачи искового заявления в суд о возмещении страховой компенсации. Узнать о порядке составления искового заявления и документах, которые следует к нему прикрепить, можно из статьи 131, 132 ГПК РФ.

Исковое заявление следует передать в районный суд по месту пребывания страховщика или же на рассмотрение мирового судьи. Следует обратить внимание что в результате ДТП, которое в нашей ситуации считается страховым случаем, страховая организация в соответствии с договором ОСАГО должна возместить сумму ущерба потерпевшей стороне в размере:

• 160 тысяч рублей каждому из потерпевших, что получили вред здоровью;
• не более 160 тысяч рублей, если пострадало лишь имущество граждан;
• не более 120 тысяч рублей, когда есть один пострадавший и проблемы только имущественного характера.

Если данной суммы недостаточно, чтобы полностью был возмещен вам ущерб, то разницу можно стребовать в законном порядке с причинителя вреда. В такой ситуации он должен выступать в качестве соответчика в суде. В настоящее время только после обращения в судебные инстанции можно добиться справедливого взыскания денежных средств со страховщика, который наверняка будет отлынивать от ответственности и затягивать время.

Если же страховая компания по-прежнему не реагирует даже на ваше обращение в суд, то с 1 июля 2004 года можно обращаться в Российский союз автостраховщиков («РСА»). Эта организация может делать выплаты пострадавшим после автомобильной аварии только в том случае, если:

• страховая компания стала банкротом, а в ней был зарегистрирован виновник ДТП;
• страховая компания не получила продление лицензии на дальнейшую трудовую деятельность.

Чтобы получить компенсационные выплаты нужно поехать в «РСА» по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3, офис 100. Заявление будет рассмотрено в течении 15 дней, затем будет вынесено решение о компенсационной выплате, либо будет выдан отказ.

Копия Решения вместе с Извещением о месте получения денежной компенсации придет заявителю по почте.
Правда, есть и другой вариант обращения. Если вся документация собрана, то можно обратиться не только по адресу «РСА», но и в другую страховую компанию, которая наделена теми же полномочиями по вынесению решений. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков указан перечень таких организаций.

Никогда не следует откладывать подобные дела на будущее. Опытный автоадвокат поможет восстановить ваши права, которые были нарушены, и подскажет, как правильно составить документацию, чтобы возместить ущерб и получить взыскание по КАСКО. В этом деле нашим специалистам нет равных.

Образец иска о взыскании страховой выплаты по КАСКО

Краснооктябрьский районный суд
г. Волгограда

Истец: Иванов Иван Иванович
г. Волгоград, ул. С. Тюленина, д. ХХ.

Ответчик: ОАО «СОГАЗ» по месту нахождения
филиала в г. Волгограде
400105, г. Волгоград, ул. Штеменко, д.5

Исковое заявление
о взыскании страхового возмещения

ХХ.ХХ.2012 года между мной и ОАО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства (КАСКО) – договор-полис №ХХХХХХХХХХХ.

Согласно договора-полиса №ХХХХХХХХХХХХ мной оплачено 100% страховой премии в размере ХХХХХ рублей, что подтверждается квитанцией №ХХХХХ серия ССС от ХХ.ХХ.2012 г., квитанцией №ХХХХХХ серия ССС от ХХ.ХХ.2012 г.

ХХ.ХХ.2012 года мной выдана доверенность на имя Сидорова Сидора Сидоровича на управление автомобилем Ниссан Теана гос. номер Х 000 ХХ 34.

ХХ.ХХ.2012 года, принадлежавшее мне транспортное средство, Ниссан Теана гос. номер Х 000 ХХ 34, стало участником дорожно-транспортного происшествия с участием Петрова Петра Петровича, управлявшего транспортным средством Ниссан Примьера гос. номер Х 000 ХХ 34, что установлено Справкой о дорожно-транспортном происшествии, составленной по форме утвержденной Приложением к Приказу МВД России от 01.04.2011г. №154, и подтверждается Постановлением по делу об административном правонарушении 34 КМ №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.2012г.

В результате ДТП мне был причинен ущерб в размере ХХХХХХ рублей.
ХХ.ХХ.2013 года Ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере ХХХХХХ рублей.
Согласно договора-полиса №ХХХХХХХХХХ объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством по страховому случаю «Автокаско» с единой суммой.

Согласно п. 5.6 Правил страхования средств транспорта и гражданской ответственности ОАО «СОГАЗ» от 31.08.2011 года (далее Правил) по страхованию «Автокаско» (риски «Ущерб» и «Хищение, угон») страховая сумма может быть установлена по двум вариантам.

Согласно п. 3.2.1. Правил дорожно-транспортное происшествие является страховым случаем.
Согласно договору страхования №ХХХХХХХ мной выбрано 2 варианта определения размера ущерба: «по калькуляции затрат Страховщика», «ремонт на СТОА Страховщика».

В соответствии с п. 12.4 Правил после получения всех необходимых документов и сведений Страховщик рассматривает их в течение 30 рабочих дней с даты получения. В течение указанного срока: если событие признано страховым случаем – составляет страховой акт, осуществляет страховую выплату; если не признано или отказано в страховой выплате — направляет письменно в адрес заявителя обоснование принятого решения.

Я обратился в ООО «Автоэкспертный Центр «Таун-Русна и Ко» об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта моего транспортного средства. ХХ.ХХ.2012 мною было передано уведомление в адрес ОАО «СОГАЗ» о приглашении явиться на осмотр моего автомобиля, назначенного на ХХ.ХХ.2012 года на 9.00 по адресу: г. Волгоград, ул. Могилевича, д. ХХ. Представитель Ответчика на осмотр не явился.

Согласно отчета от ХХ.ХХ.2012г. №ХХХХ/ХХ-12 об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля Ниссан Теана, рыночная стоимость восстановительного ремонта по состоянию на ХХ.ХХ.2012 года без учета износа составляет ХХХХХХ рублей.
За изготовление отчета об оценке мной было оплачено ХХХХ рублей, что подтверждается чек-ордером от ХХ.ХХ.2013 г.

В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательств, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное е вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей, к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушений условий которых не подпадают под действие главы 3 Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности, о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 – 12), об ответственности за нарушение прав потребителей ( статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового Кодекса РФ.

Расчет цены иска:
(ХХХХХХ рублей (ущерб) – ХХХХХХ рублей (выплачено)) + ХХХХ рублей (стоимость отчета) = ХХХХХ рублей.

Считаю, что невыплаченное страховое возмещение в сумме ХХХХХ рублей, стоимость отчета от ХХ.ХХ.2012г. №ХХХХ/ХХ-12 в размере ХХХХ рублей, необходимо взыскать с ОАО «СОГАЗ».
Неправомерными действиями ответчика мне был причинен моральный вред, который я оцениваю в размере ХХХХ рублей на основании ст. 15 Закона о защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями ст. 91,94,98, 100, 131, ГПК РФ, ст. 15, 17 ЗоПП

ПРОШУ СУД:
Взыскать с ОАО «СОГАЗ», в мою пользу:
ХХХХХ рублей – не выплаченное страховое возмещение
ХХХХ рублей – расходы на оплату отчета
ХХХХ рублей – размер морального вреда
50% от присужденного штраф
372 руб. расходы на изготовление копий

Приложения:
Копия искового заявления – 1 экз.
Копия ПТС — 2 экз.
Копия справки о ДТП по ф. №154 – 2 экз.
Копия Постановления – 2 экз.
Копия полиса Каско – 2 экз.
Копия квитанции – 2 экз.
Копия квитанции – 2 экз.
Копия акта предстрахового осмотра тс – 2 экз.
Копия акта осмотра тс – 2 экз.
Копия заявление на страхование – 2 экз.
Копия акта осмотра тс – 2 экз.
Копия доверенности на управление тс – 2 экз.
Копия водительского удостоверения и талона тех. Осмотра – 2 экз.
Копия текста уведомления – 2 экз.
Копия чек ордера – 2 экз.
Копия Отчета – 2 экз.
Копия правил – 2 экз.
Копия доверенности на представление интересов в суде – 3 экз.
Квитанция и копия 2 экз.
Чек и копия – 2 экз.

В соответствии со ст. 17 Закона о защите прав потребителей, потребители освобождены от уплаты государственной пошлины по искам, связанным с нарушением их прав.
Оригиналы всех документов будут представлены в судебное заседание.

Иванов Иван Иванович
______________________
__ __________ 2013 г.