Причины отказа в выплате по ОСАГО

ОСАГО является общеобязательной страховкой, которую необходимо иметь всем автолюбителям. Если вовремя не позаботиться о покупке полиса, то при ДТП страховая оплачивать ничего не будет. Абсолютно другое дело если страховка есть в наличии, тогда при наступлении страхового случая материальный вред должен быть возмещен. Может случиться и так, что страховая отказывает в выплатах, но для этого должны быть законные основания.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает ущерб при наступлении страхового случая, предусмотренным в договоре и согласно нормам ФЗ «Об ОСАГО». Ущерб может быть покрыт только в пределах установленного страхового лимита, остальную сумму должен будет возмещать виновник ДТП. Так, ОСАГО может покрывать ущерб, причиненный жизни и здоровью пострадавших, а также компенсацию за порчу личного имущества.
Существуют такие правомерные основания для отказа в выплате по ОСАГО.

• Вред причинен машиной, которая не вписана в полис ОСАГО, то есть виновник ДТП застраховал другую машину.
• Моральный вред и упущенная выгода в рамках полиса общеобязательного страхования не возмещаются.
• Авария произошла по вине водителя, который проходит обучение или осуществляет тестирование, испытание автомобиля.
• ДТП произошло из-за перевозки опасных грузов.
• Вред был причинен человеку при исполнении определенной работы (трудовых обязанностей). Ущерб не возмещается, если наступает страховое событие согласно полису, общеобязательного или социального страхования.
• Ущерб, нанесенный дорогостоящему имуществу (антиквариат, ювелирные изделия, ценные бумаги, религиозные ценности, предметы науки и искусства), в рамках ОСАГО возмещаться не будут.

Возможны и такие случаи отказа в выплате по ОСАГО.

• Страховщик предоставляет неполный пакет документов для выплаты возмещения.
• Документы поданы по прошествии искового срока давности.
  Важно! Исковый срок давности по страховым спорам при ДТП составляет два года с момента наступления страхового события.
• Страховщик официально является банкротом или инициирует данную процедуру.
• Страховой полис недействителен: истек срок действия или человеку выдан поддельный бланк.
• ДТП было инсценировано с целью получения выгоды.

Для всех приведенных случаев отказ в выплате по ОСАГО вполне законный, в случае обращения в суд, закон будет на стороне страховщика.

Распространенные причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Страховые случаи не единичны и поэтому порядок работы со страхователем происходит по стандартной схеме. Страховщик также может выдвинуть неправомерный отказ в надежде на юридическую безграмотность клиента. Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП можно оспорить в суде.

Выделяют следующие распространенные виды неправомерных отказов страховщика в выплатах.

1.В случае если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, страховщик должен возместить ущерб. Но, согласно ст.14 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик может истребовать через суд выплаченную сумму страховки уже с непосредственного виновника. Подобная операция именуется регрессией.

2. Виновник аварии был пьян. Отказ в страховой выплате по ОСАГО будет неправомерен. В обязательном порядке страховая должна возместить ущерб. Уже после, страховщик может подать регрессивный иск на виновника.

3. Если вина другого участника ДТП не установлена. Если второй водитель скрылся с места событий, но его данные были зафиксированы, то на его имя будет составлен протокол и постановление об административном правонарушении. Сотрудники ГИБДД могут отказать в возбуждении дела относительно административного правонарушения. Однако по Закону «Об ОСАГО» отказ в выплате должен осуществляться по факту аварийного происшествия и если нарушение второго участника налицо, то страховая обязана возместить ущерб.

4. Причинитель вреда обжалует постановление. Отказывать страхователю в этом случае нельзя, единственное что может случиться, что дело будет рассматриваться страховщиком до тех пор, пока кого-нибудь не признают виновным.

5. Виновник скрывается с места аварии. В этом случае пока виновник не будет найден, страховщик не будет принимать документы у страхователя. Если виновник был установлен, но скрылся с места аварии, то страховщик должен возместить ущерб. В этом случае многие пытаются получить возмещение со своей страховой компании, но это безрезультатно.

6. Когда на момент аварии срок действия ОСАГО истек. Дождаться выплат в этом случае очень сложно. Хотя через суд можно добиться возмещения компенсации, ссылаясь на то, что виновник должен будет возместить расходы страхователя.

7. У страховой компании отозвали лицензию. Для получения возмещения пострадавшему нужно обратиться в компанию страховщика, ущерб будет возмещен за счет РСА (российский союз автостраховщиков).

8. Справка о ДТП не содержит данных о виновнике. Данный документ не является единственным, который свидетельствует о вине правонарушителя. Для получения возмещения также потребуются копии протокола и постановления о ДТП, а в этих документах такая информация отражается обязательно.

9. Заявление о выплате подает не собственник авто. В законе нет обязательных требований, относительно того, кто должен подать заявление. Юристы рекомендуют оформлять заявление от имени собственника авто, так как выплаты могут быть осуществлены только на счет лица указанного в полисе ОСАГО.

10. Отсутствие диагностической карты также не может стать поводом для отказа. Диагностическая карта подтверждает исправное техническое состояние авто. Владельцу авто, возможно, для определения причины аварии понадобится экспертиза ТС. После выплат возмещения, страховщик также имеет право на регрессию компенсации выплаченной пострадавшему с виновника ДТП.

11. Причинитель вреда отказывается предоставить страховщику свое авто на осмотр. Потерпевший никак не может повлиять на решение виновника, более того, он это делать не обязан. Страховщик не может ссылаться на данную причину при отказе.

Взыскание ущерба с виновника ДТП.

О страховых спорах по ОСАГО читайте тут.

Об исправлениях в европротоколе узнайте по ссылке: /avtostraxovanie-osago/ispravleniya-vtkaz-v-vyplate.html

Что делать если страховая неправомерно отказала в выплатах по ОСАГО

Страховые нарушают законы, не только вынося неправомерные отказы, правонарушением считается и занижение размера материального ущерба. Как правило, недостающие суммы невелики, пострадавший вряд ли будет компенсировать небольшую сумму в суде, совокупные расходы могут превысить эту сумму.

Если сумма убытка большая, то пострадавшему стоит обратиться в суд для возмещения ущерба. Чтобы доказать факт повреждений, скорее всего, понадобится привлекать независимого эксперта.

Кроме того, в суде истец может ходатайствовать о возмещении таких растрат.

• Расходы, связанные с ДТП и подачей иска, возмещаются услуги юриста и эксперта-техника, а также с перевозкой и хранением поврежденного авто и т.д.
• Ущерб, полученный из-за отказа в возмещении. Истец вправе требовать возместить полную сумму материального ущерба в пределах лимита.
• Неустойка за отказ выплаты по ОСАГО полагается при незаконном отказе выплачивать возмещение. Неустойка начисляется ежедневно за использование страховщиком чужих денежных средств. Размер неустойки рассчитывается как сумма возмещения, помноженная на одну семьдесят пятую ставки рефинансирования. Общая сумма неустойки не может быть больше самой компенсации.

Чтобы рассчитать все правильно и составить все необходимые документы для истребования компенсации в суде понадобится помощь адвоката.