Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Во многих случаях страховые организации не торопятся предоставить своим клиентам положенные по страховым случаям выплаты, что влечет за собой рост неустойки при не соблюдении положенных сроков. Из чего складывается и как начисляется неустойка по осаго? Найти ответ на этот и другие сопутствующие вопросы можно в данной статье.

Ответственность страховщика

Страховая компания при заключении со своими клиентами договоров на предоставление страховых услуг несет некоторую ответственность за выполнение своих поручений. При несвоевременном предоставлении клиенту положенных выплат возможно взыскание неустойки по осаго со страхующей организации. Для предотвращения возникновения таких ситуаций компания-страховщик должна выполнять перед клиентом свои непосредственные обязанности.

Во-первых, в обязанности страховщика входит своевременное осуществление страховых выплат. В такой ситуации возможна также выдача пострадавшей стороне направления на предоставление автомобиля к ремонтным работам, с указанием конкретных дат. Обычно такой ремонт занимает порядка 20 календарных суток, не включая в них праздники и нерабочие будни. Данный срок выполнения ремонтных работ закреплен законодательно, а его началом является день принятия страховой фирмой поданного клиентом заявления на выплату положенной страховки. Помимо предоставленного заявления, клиент предоставляет страховому агенту полный пакет бумаг, подтверждающих факт наступления страхового случая согласно требованиям ОСАГО.

При не совершении страховой организацией в двадцатидневный период положенных действий по ремонту транспортного средства, в ее обязанности начинает входить и выплата полагающейся в данном случае неустойки. Неустойку на вполне законных основаниях может требовать сам клиент от страховой организации.

Вся ответственность за проделанные работы по осуществлению ремонта неисправного по вине наступления страхового случая транспортного средства ложится на плечи страховщика. Выполнение данных работ в установленный период должно контролироваться также страховой организацией, так как в противном случае с нее будет причитаться выплата неустойки.

Производимый расчет неустойки по осаго при нарушении установленного периода проведения ремонтных работ на авто, закреплен на законодательном уровне. Даже в случае повторного обнаружения неисправностей при приемке автомобиля, находящегося ранее на ремонте, страховая организация обязана вновь взять машину для устранения данных поломок. Данная мера является автоматическим режимом продления срока выполнения ремонтных работ. В этом случае страховая фирма обязана рассмотреть поданное клиентом заявление, в котором изложены требования оплаты неустойки за пятидневный срок.

Освобождение от выплаты неустойки страховщика наступает в случае полного выполнения им своих обязательств перед клиентом, прописанных в заключенном между ними договоре ОСАГО. Такое положение прописано в Федеральном законе, регламентирующим права ОСАГО. Страховая организация имеет право не выплачивать неустойку и в случае, продления ремонтных работ, связанных с деятельностью самого клиента либо по его инициативе. Взыскание неустойки со страховой организации не происходит в случае: заключения, изменения, исполнения либо прекращение действия заключенного договора ОСАГО.

О правах и обязанностях страхователя

На законодательном уровне установлены и закреплены обязательные досудебные меры по урегулированию вопросов, касающихся предоставлению выплат по неустойке. Другими словами, перед тем как в суд поступит исковое заявление от клиента, где будет значиться невыполнение страховой фирмой своих прописанных в договоре обязанностей, необходимо составить соответствующее заявление страховщику. В данном заявлении должно значиться требование выплаты положенной неустойки. Данное заявление должно содержать также вид проведения расчетов с клиентом. Обычно это наличная либо безналичная форма. Обязательно в заявлении должны быть указаны реквизиты банка, для осуществления безналичного вида расчета. Помимо этих документов страховая организация ничего не имеет права требовать от своего клиента.

Клиент, недовольный работой своей страховой фирмы может написать на нее соответствующую жалобу. Данную жалобу следует направить в Банк России, так как именно он является ответственным и контролирующим органом, в сфере осуществления надзора за деятельностью страховых компаний. Если Банк России признает факт имеющихся нарушений в работе той или иной страховой организации, то на ее имя поступит соответствующее предписание. В таком предписании содержится требование о выполнении страховщиком своих прямых обязательств, закрепленных законодательно, иначе у него может быть отозвана лицензия.

Если выплата неустойки по ОСАГО не осуществляется в положенные сроки, тогда страховую организацию ждет соответствующее наказание. Такая мера прописана в статьях 309 и 310 Гражданского Кодекса РФ. Причем все свои прямые обязанности страховщик должен выполнять качественно, законно и добросовестно.

Невозможно наличие одностороннего отказа от наложенных обязательств, а также наличие одностороннего изменения от договоренных ранее условий. Исключение составляют только случаи, имеющие законные основания. При одностороннем отказе от выполнения своих обязательств в связи с наличием предпринимательства, а также односторонний порядок внесения соответствующих изменений в условия данного обязательства возможны при прописании их в договоре на законных обстоятельствах.

На основании 1 п. 330 ст. Гражданского Кодекса нашего государства, под неустойкой понимается некая денежная величина, имеющая законное основание для начисления, выплачиваемая должником.

Начисление неустойки происходит при неисполнении либо ненадлежащем исполнении одним из лиц своих обязанностей. Неустойка может формироваться и при просрочке исполнения страховщиком своих непосредственных обязательств.

Во 2 пункте 13 статьи ФЗ «Об ОСАГО», специалисты страховой компании рассматривают поданное клиентом заявление о назначении ему положенных страховых выплат вследствие наступления страхового случая. Помимо данного заявления клиент предоставляет в компанию целый пакет важных бумаг, которые необходимы для подтверждения наступления страхового случая по заключенному договору. Пакет данных документов должен быть предоставлен в страховую организацию не позднее месяца с момента их выдачи на руки потерпевшей стороне. Далее страховая компания тщательно изучает приложенные бумаги, и если страховой случай имеет место быть, она обязана предоставить потерпевшему клиенту положенную страховку в виде определенной денежной суммы. Если же факт наступления страхового случая не был доказан приложенными документами, то в течение месяца с момента их предоставления клиентом, страховщик должен выдать ему мотивированный отказ на получение страховки.

Неисполнение данного условия влечет за собой начисление страховой компании соответствующей неустойки. Неустойка рассчитывается с каждых просроченных страховой фирмой суток, величиной в 1/75 по ставке рефинансирования Центрального Банка. Размер действующей ставки равен ее величине на день исполнения страховой компанией данного обязательства. Благодаря такому порядку, многие страхователи смогли вовремя получить у страховой компании положенные компенсации.

За время положенного срока, страховая фирма обязана оформить соответствующий акт, подтверждающий возникновение страхового случая. Затем опираясь на данный документ, должно быть принято соответствующее решение о предоставлении страхователю определенного размера страховых выплат. Если в силу различных обстоятельств, страховщик считает произошедшее событие не страховым случаем, тогда ему необходимо осведомить в этом страхователя, отправив ему мотивированный отказ в предоставлении выплат. Составленный страховой фирмой акт, обязательно должен содержать данные проведения экспертизы независимыми специалистами. Если таковой не было произведено, тогда в акт вносятся результаты осмотра поврежденного транспорта.

Другими словами, не только страхователь может быть наказан за невыполнение своих прямым обязательств перед страховой организацией, но и сам страховщик. Поэтому, можно смело идти в страховую компанию и заключать с ее представителями соответствующий договор на страхование своего имущества, ведь за неисполнение своих обязательств она также понесет соответствующую ответственность.

Исчисление периода просрочки исполнения обязательств

В каких же случаях начисляется неустойка по осаго? На основании 2 пункта 13 статьи закона «Об ОСАГО» периодом, когда истекает тридцатидневный срок с момента предоставления заявления о получении положенной страховки, служит период исчисления неустойки.

Рассмотрение дела судом с учетом существующих норм права и их разъяснений полагается на положения, принятые судебным Президиумом. Поэтому, спорные ситуации о необходимости предоставления компенсационных выплат страховой организацией разрешаются только на судебном уровне. При этом судебная практика по неустойке ОСАГО, подтверждает установленный судом факт, предоставления положенного страхователю неполного возмещения карается начислением соответствующей неустойки. Начисление неустойки происходит с момента выплачивания страховой организацией страхового возмещения в неполной мере.

Исходя из всего выше сказанного, можно прийти к выводу, что проведение расчетов просроченного периода, когда страховщик обязан предоставить положенные выплаты страхователю, основано на судебном решении. Определение величины неустойки начинается с:

• 31 суток при невыполнении обязательств по положенным выплатам; Направления заявителю ответного письма с отказом в страховке;
• дня выплачивания не полного размера страховой компенсации.

Тольку суду под силу определить правильный порядок и период начисления с последующим предоставлением страховки по неустойке пострадавшей стороне.

Правила расчеты выплаты неустойки по ОСАГО

Многие обыватели часто задаются вопросом: как рассчитать неустойку по ОСАГО? Согласно одного из положений ФЗ, такие расчеты закреплены на законодательном уровне. При нарушении страховой фирмой положенного для осуществлений выплат периода размер неустойки будет неуклонно расти за каждые просроченные сутки. При этом, ежедневный рост неустойки в таком случае составит до 1% к определенной сумме. Данная сумма обозначается разновидностью причиненного вреда и закреплена 21 пунктом 12 статьи. Поэтому страховщик не в силах изменить данный порядок при выявлении им нарушений по несвоевременному предоставлению клиентам положенных по страховке выплат.

Также возможно начисление еще и неустойки в случае нарушения страховой фирмой положенного периода ремонта транспортного средства. В данном случае величина прироста неустойки равна определенному проценту от производимых ремонтных работ на данном автомобиле. При этом обязательно ведется учет общего процента износа транспортного средства, что не дает клиенту нажиться на полном обновлении машины за счет страховой фирмы.

Расчет неустойки производится по тот момент, когда страховая компания начинает выплачивать ее клиенту. Если по страховому случая страховщик выплатил клиенту недостаточную сумму для покрытия всех расходов на ремонт транспортного средства, также полагается выплата соответствующей неустойки. Причем ее величина исчисляется от той суммы, которую недоплатила страховая компания.

По законодательству нашей страны величина неустойки не может быть бесконечной, существуют ограничивающие для нее факторы. Такими факторами является предельный размерам страховой суммы, которая предусмотрена клиенту согласно вида, его страхового случая. Так по Федеральному закону за номером 40, а точнее его 16 статьи установлено, что страховая компания обязана выплатить пострадавшей стороне страховку суммой не более 500 тысяч рублей при причинении вреда человеческой жизни. Максимальная выплата страховой компанией при наступлении страхового случая по причине причинения ущерба транспортному средству равно 400 тысяч рублей.

Если сотрудники страховой фирмы отказываются выплачивать своему страхователю положенную страховку, тогда происходит начисление неустойки. 1% к сумме, положенной клиенту по страховке ежедневно за просроченные сутки, должен будет заплатить страховщик, так как данное условие прописано в договоре ОСАГО. Стоит учитывать еще и тот факт, что наибольшая величина начисленной неустойки никогда не превысит общей суммы страховки. Данное положение закреплено также законодательно.

Как считать неустойку по ОСАГО 2016?

Для расчета величины неустойки по полису ОСАГО необходимо знать предельную страховую сумму. В сентябре 2014 года произошли некоторые изменения в структуре закона «Об ОСАГО». Так, основные положения 13 статьи данного закона утратили свою силу, поэтому при расчете неустойки в текущем году к ней уже не прибегают.

Согласно действующей трактовки закона «Об ОСАГО», страховая фирма, не исполняющая свои обязательства, прописанные в договоре ОСАГО, должен уплатить следующие виды выплат:

• неустойка;
• штраф;
• финансовая санкция.

Познакомимся с данными видами выплат более подробно.

1. Выплата неустойки предусмотрена в случае не предоставления страховщиком положенных клиенту выплат либо за несоблюдение сроков ремонта авто. Начисление происходит за каждые просроченные сутки. Процентной ставкой за просроченные сутки является один процент к величине положенной страховки по типу полученного ущерба.
2. Выплата 50%-го штрафа к разнице между величиной полагающейся страховке, назначенной в ходе судебного разбирательства и величиной страховки назначенной страховщиком.
3. Выплата финансовой санкции назначается в случае нарушения страховой фирмой сроков представления клиенту мотивированного отказа от предоставления положенной страховки. Величина финансовой санкции составляет 0,01% к взятой законом «Об ОСАГО» страховке, согласно типу полученного клиенту ущерба.

Важные нюансы относительно выплат по неустойке ОСАГО

Действующий закон об ОСАГО, неустойка, начисляемая при нем и возможные компенсации помимо данных выплат, возможно, получить клиенту в ходе рассмотрения его дела на суде.

При изучении судебной практики дел, где фигурировали спорные ситуации на фоне обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, стало ясно, что разрешение спора по факту взыскания неустойки при добровольной выплате страховой фирмой положенной страховки часто приводило к обращению клиентов в зал судебного заседания. Причиной этому являлась неудовлетворительная сумма причитающихся от страховщика выплат. Многие клиенты благодаря судебным разбирательствам смогли получить не только положенные суммы, но и обогатиться посредством начисления неустойки из кармана страховой фирмы.

Что делать если не согласна с выплатой ОСАГО.

Как быть если не устроила выплата ОСАГО узнайте тут.

Образец заполнения европротокола вы можете посмотреть по ссылке: /avtostraxovanie-osago/evroprotokol-oec-zapolneniya.html

Факторы, снижающие размер неустойки

Очень часто у граждан или страховых компаний появляется претензия по неустойке ОСАГО. Она может быть связана с занижением положенной суммы страховой компанией и исходить от клиента-страхователя, либо быть слишком завышенной по оценке страхового агента. И в первом и во втором случае разрешить всю ситуацию поможет суд. Именно на таком заседании в полной мере выясняются все причины завышения либо занижения выплат с обеих сторон. Также суд руководствуется действующим законодательством, что позволяет осуществлять его деятельность в рамках существующего закона.

Для разрешения той или иной конфликтной ситуации судебные органы принимают во внимание все существующие обстоятельства, а также руководствуются Постановлением Пленума Верховного Суда. Помимо этих документов в расположении у судебных органов еще огромное количество законодательных положений, которые также помогают установить истину в любой сложившейся ситуации.

Законом закреплена возможность в ходе судебного заседания выявлять факт завышения начислений неустойки и изменять ее размер в сторону уменьшения. Данное обстоятельство в большинстве случаев имеет место при слишком длительном сроке просрочке страховщика в случае предоставления по страховому случаю не существенные убытки. Такой правовой способ помогает восстановить истину и не затронуть права страховой компании. К тому же наше законодательство имеет много законов, пресекающих злоупотребление правом безграничного начисления величины неустойки. Благодаря таким законам в полной мере могут реализоваться требования, закрепленные Конституцией нашего государства.

С помощью существующих в нашем государстве законов, не происходит нарушение прав и свобод человека при любой конфликтной ситуации, в том числе и в случае начисления неустойки страховой компании. На основании этого, можно с уверенностью судить что принятые законодательством нашей страны меры позволяют установить равновесие между степенью наказания страховщика и действительным положением дел клиента. При этом не учитывается возможный размер причиненного имуществу гражданина ущерба, а оценивается ситуация «по существу». Значит, страховая фирма, как и сам ее страхователь, имеет тоже некоторую защиту со стороны государственных органов, что позволяет выжить ей и занять свою нишу. Любой вид произошедшего правонарушения может стать причиной обращения страхователя в свою страховую организацию за получением причитающихся выплат, но не каждый случай следует считать страховым.

Судебное разбирательство в полной мере способно по достоинству оценить всю сложность возникающих между сторонами конфликтов и разрешить их правильным путем. Если у пострадавшей стороны посредством проведенного судебного разбирательства возникло недовольство и возмущение к вынесенному решению, его можно обжаловать в выше стоящих инстанциях. При этом установленная величина материального права, определенная в ходе судебного заседания, может быть отменена и не взыскаться с начислением последующей неустойки.

Об отказе в удовлетворении требования при определенных обстоятельствах

В некоторых случаях в просрочке предоставления страховой компанией положенной компенсации клиент может видеть некоторую выгоду, связанную с ростом неустойки. Многие в такой ситуации стараются не обращаться на первых этапах в суд, а дождаться пока данная сумма станет более значительной, чтобы за незначительное повреждение транспортного средства сорвать положенные выплаты и солидный размер неустойки. Данные действия в большинстве случаев могут быть выявлены особыми органами и пресекаться на начальных этапах формирования. В таких делах часто может функционировать такое понятие, как «срок исковой давности». Следует рассмотреть ситуации, когда данное понятие имеет особое значение.

На основании положений 966 статьи Гражданского Кодекса нашей страны, сроком исковой давности, является период равный 2 годам. Именно данный срок отражается при составлении договоров на страхование имущества граждан нашего государства. Данное понятие не фигурирует при составлении договоров на страхование риска ответственности при некоторых обязательствах либо по причине возникновения вреда для здоровья или жизни человека. Период исковой давности начинает исчисляться с момента, возникновения страховой ситуации.

Содержание 200 статьи Гражданского Кодекса нашего государства определяет течение периода исковой давности с момента оповещения гражданина о нарушении его прав. Данное понятие тоже очень важно и значимо при взаимодействии с органами страхования.

Несмотря на начисления неустойки в случае выполнения страховой фирмой своих непосредственных обязательств, многие страхователи своих транспортных средств, обращаясь в суд, желают получить причитающиеся им выплаты для компенсирования понесенного убытка. Неустойка является своего рода наказанием для самой страховой компании, которая «подстегивает» ее работать честно и по закону. Поэтому многие страховые организации стараются, как можно ответственнее сотрудничать со своими клиентами и избегать возникновения ситуаций, связанных с представлением клиентам неустоек. Это помогает завоевать страховой компании свой авторитет и сделать ее востребованной на рынке оказания страховых услуг.